Avoir une carte de crédit est un fait courant dans la vie des Français. La majorité des clients d'une banque l'utilisent pour effectuer des transactions et pour éviter de trimbaler de grosses sommes d'argent. Par conséquent, pour faire des achats, vous n'avez plus besoin de sortir avec un sac ou un portefeuille. Il suffit de mettre sa carte de crédit dans sa poche ou dans une petite sacoche et le tour est joué. Cependant, il existe de petites zones d'ombres à éclaircir sur les cartes de crédit. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir sur les cartes de crédit.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?
Délivrée par un organisme financier, un grand magasin ou un supermarché, la carte de crédit est associée la plupart du temps à une réserve d'argent. Les cartes de crédit les plus utilisées sont les cartes Visa et Mastercard. Il est possible d'utiliser une carte de crédit pour retirer de l'argent au niveau d'un distributeur ou pour faire des achats dans une boutique. Les montants utilisés ne sont pas directement débités du compte bancaire de l'utilisateur, mais bien plus tard. Cette opération peut donc se faire une fois par mois ou selon les termes du contrat signé avec l'organisme qui a délivré la carte.
Pour comprendre le fonctionnement d'une carte crédit, il faut d'abord garder à l'esprit qu'il s'agit d'une réserve qui est en réalité un emprunt par l'organisme financier qui a délivré la carte. L'argent prêté à l'utilisateur de la carte sera ensuite remboursé selon des modalités bien définies dans le contrat signé avec l'organisme.
De plus, le montant se trouvant sur la carte de crédit est limité. C'est la raison pour laquelle il est important de bien renseigner sur les différents termes du contrat avant de le signer. Il est aussi important de faire attention quant aux achats effectués avec cette carte, car il va falloir rembourser le montant plus tard. C'est à ce niveau que la carte de crédit semble moins intéressante puisqu'il faut non seulement payer les frais pour obtenir la carte, mais il faut aussi penser aux frais de remboursement et aux intérêts prélevés. De plus, les montants dépensés avec la carte sont tous débités à la fin du mois. Par conséquent, il faut faire très attention à ce qu'on dépense. Par ailleurs, le remboursement du montant de la carte de crédit peut être effectué d'une traite ou en plusieurs mensualités.
Quels sont les différents types de cartes de crédit ?
Il existe différents types de cartes de crédit et il est important de connaitre la particularité de chacun d'entre eux pour faire un choix judicieux.
Les cartes de retrait traditionnels
Ces cartes sont uniquement destinées au retrait d'espèces au niveau des distributeurs automatiques. La majorité des titulaires de ces cartes sont des enfants ou des adolescents. Ils ne pourront donc pas utiliser cette carte pour des achats dans les magasins ou sur internet. Il existe deux versions principales de cette carte : la MasterCard Cirrus ainsi que la Visa Plus.
Les cartes de débit et de crédit
La première carte, encore appelée carte de paiement classique permet de faire des achats directement avec l'argent qui doit alimenter le compte courant de l'utilisateur. Quant à la carte de crédit, il s'agit d'un moyen de paiement qui est mis à la disposition du client par l'établissement bancaire qui est souvent en partenariat avec une grande enseigne. Les achats effectués avec la carte peuvent être réglés à crédit ou à débit grâce à un prélèvement sur le compte courant de l'utilisateur.
Les cartes bancaires à débit immédiat et différé
La carte bancaire à débit immédiat permet de réaliser des opérations de retrait et de paiement classique. On peut donc l'utiliser dans les magasins et sur internet. Tel que son nom l'indique, le montant de toute transaction est immédiatement prélevé du compte courant de l'utilisateur.
La carte à débit différé est aussi une carte de paiement et de retrait. Sauf que dans ce cas, le montant total des achats est débité du compte du client à la fin du mois.
Les cartes à autorisation systématique
C'est une carte de paiement et de retrait qui est caractérisée par une consultation systématique du solde du compte courant de l'utilisateur lorsque celui-ci effectue une transaction. Grâce à ce système, lorsque le solde est insuffisant, l'opération est systématiquement refusée. C'est une carte qui convient bien aux jeunes, aux clients fichés par la Banque de France ou pour les utilisateurs qui ne veulent pas se retrouver à découvert. Il existe trois modèles de cartes bancaires à autorisation systématique : la Visa Electron, la MasterCard Maestro et la Visa V Pay.
Les cartes bancaires prépayées
Encore appelée carte de paiement rechargeable, la carte bancaire prépayée permet à l'utilisateur de faire des transactions sans dépasser le montant disponible sur la carte. Le détenteur de la carte doit donc y verser une somme d'argent pour l'utiliser comme il veut. Cette carte reste la plus accessible de toutes les cartes bancaires sur le marché, car on peut en trouver aussi bien sur le web que dans les bureaux physiques des banques.
Comment choisir sa carte bancaire ?
Faire le choix d'une carte bancaire peut devenir très compliqué si vous ne savez pas comment vous y prendre. Les critères à prendre en compte pour le choix de la carte bancaire sont :
Le type de carte : afin de définir ce point, vous devez prendre en compte vos besoins, vos habitudes et vos objectifs.
Le prix de la carte
La gamme et le type de débit : différé ou immédiat
Par ailleurs, il est important de savoir que les cartes bancaires sont assez chères. Considérer le critère du prix est donc très important pour choisir sa carte. Cela pourrait vous permettre de réaliser des économies considérables. Cependant, il est possible d'avoir une carte bancaire gratuite grâce aux organismes bancaires en ligne. On peut donc citer les banques en ligne telles que Hello bank, ING Direct ou Bousorama.
