Les voyages forment la jeunesse ! Tant que ça va, tout va bien dans le meilleur des mondes. Mais si ça ne va plus… En voyage en France ou à l’étranger, il peut vous arriver les mêmes problèmes que chez vous, qu’ils soient externes ou portent à l’intégrité physique, la vôtre ou celle d’un proche. On pense toujours être surprotégé par les différents organismes, mais est-ce vraiment le cas ?
Les assurances avant le départ
Quand vous réservez un séjour via une agence de voyage (tour operator en agence physique ou site web de type Booking), il vous est souvent proposé de prendre l’assurance annulation, de base ou complète. Ces assurances servent à annuler le séjour et à vous faire rembourser l’acompte ou l’intégralité du séjour si celui-ci a été payé. Attention, il s'agit bien entendu d’annulation pour motifs valables, et changer d’avis sur un coup de tête n’en est pas un. On parle généralement de maladie ou de décès, concernant la personne qui a réservé ou son entourage très proche (conjoint, enfant, parent), d’annulation de congés payés qui avaient été validés, voire dans certains cas, de licenciement.
Les garanties de la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie)
Dans un premier temps, pensez à demander auprès de la Sécurité Sociale votre carte Vitale européenne. Elle est gratuite et vous sera envoyée par voie postale sous quelques jours. Cette carte vous permettra d’accéder aux soins dans les mêmes conditions qu’un ressortissant du pays dans lequel vous séjournez, sans faire de démarches préalables. Au retour, si des frais ont été engagés, vous pouvez faire une demande auprès de la CPAM pour une prise en charge de ces soins au barème français. On parle bien entendu de soins imprévus nécessaires et indispensables, de consultations d’urgence.
Les assurances de votre contrat d’habitation
Le contrat d’assurance de votre logement principal peut vous proposer l’assurance villégiature, mais elle n’est pas obligatoire. Celle-ci vous permet que le logement que vous louerez soit assuré en cas de sinistre (incendie, dégâts des eaux…), s’il n’est pas déjà assuré par son propriétaire. Rappelons que l’assurance habitation, bien que très fortement recommandée, n’est pas une assurance obligatoire.
Les garanties de vos cartes bancaires
Votre carte bancaire offre de nombreuses protections. Lors de la réservation d’un voyage, vérifiez bien quelles sont les garanties offertes afin de ne pas faire doublon ou au contraire de ne pas prendre certaines assurances parce que vous pensiez à tort les avoir déjà. Avant d’engager quoi que soit en matière de procédure ou de frais, contactez d’abord la plateforme qui vous conseillera au mieux
La carte bleue classique
La carte bleue classique offre principalement des garanties en termes d’assistance : elle va par exemple couvrir votre rapatriement en cas de besoin, pour vous, détenteur, ou pour vos proches concernés (généralement, on parle du foyer fiscal).
Elle comprend aussi la responsabilité civile à l’étranger (les dégâts que vous pouvez causer aux autres) et l’assistance juridique.
Les garanties sont valables même si vous n’avez pas payé votre voyage avec ; le simple fait d’en être détenteur suffit à vous couvrir.
Les cartes haut-de-gamme
Ces cartes bancaires vous offrent des services bien plus vastes en termes d’assurances. Ici, par exemple, l’assurance annulation avant le départ est incluse, pour peu que vous ayez payé le séjour avec votre carte. Les retards de transports ainsi que les pertes, vol, détérioration et retards de bagages sont également indemnisés. Mais les deux points très forts de cette carte sont :
- la garantie « Neige » : celle-ci vous couvre pour les accidents qui auraient lieu sur les pistes de ski, ainsi que votre forfait de remontées mécaniques et de la location de votre matériel de ski (remboursement au pro rata des journées non utilisées suite à un sinistre)
- l’assurance location de voiture : toutes les assurances que vous proposera le loueur ne seront plus nécessaires si vous payez votre location de voiture avec ce type de carte. En général, l’option proposée par le loueur est la prise en charge de la franchise (entre 900 et 2 000 € selon le pays, la voiture …), et Visa/Mastercard, sur leurs cartes haut-de-gamme, proposent cette prise en charge.
Certes, cette carte est généralement plus chère. Mais elle s'est largement démocratisée tout de même, et si vous voyagez régulièrement, vous ferez de belles économies. Vous pouvez toujours négocier le tarif avec votre conseiller ou partir sur des banques en ligne. De toute façon, ce n’est pas la banque qui gèrera votre sinistre, elle vous renverra directement vers le fabricant de cartes : Visa ou Mastercard.
Les exclusions
Si les garanties précédentes sont importantes, elles peuvent ne pas suffire. En effet, un voyage est déterminé juridiquement dans ces contrats par une durée. Si vous partez pour un tour du monde de six mois, il faudra alors vous intéresser aux comparateurs d’offres sur ces sujets précis.
De même, certaines destinations peuvent ne pas être couvertes, parce que non reconnues légalement par l’ONU ou par d’autres pays. On pense par exemple à la zone de Chypre Nord, annexée par la Turquie, dans laquelle vos assurances de voiture n’auront pas cours.
Enfin, on pense aux routes de terres battues des Canaries, ou d’ailleurs, qui seront peut-être problématiques (il est parfois précisé « route goudronnée » sur les documents d’assurance).
Si vous avez un doute sur la destination, n’hésitez pas à contacter votre assureur, et si besoin, demandez une trace écrite afin d’éviter tout problème par la suite.
Deux précautions valent mieux qu’une, et le maître mot sera « vérification ». Cela peut paraître fastidieux, mais il peut être utile de consulter les petites lignes parfois imbuvables de votre contrat d’assurance. Vous y trouverez de précieuses informations. Également, vérifiez que vos assurances ne se cumulent pas inutilement, qu’elles sont adaptées à votre situation. Faites jouer la concurrence pour les offres tarifaires mais privilégiez toujours les garanties. Enfin, profitez de vos vacances en toute sérénité !
